Pada usia 30-an pasti banyak cabaran dan dugaan yang perlu anda tempuhi tambahan lagi mengenai kewangan anda. Walau bagaimanapun, perancangan untuk persaraan anda akan mula semakin berat sekitar 30-an semasa anda dewasa, anda mempunyai sedikit ruang untuk membuat kesilapan. Di sini terdapat senarai semak yang anda perlu tahu bagi mendapatkan diri anda secara kewangan untuk hari tua anda.
1) Jadi, apakah nombor anda?
Maksudnya ialah sama ada anda tahu berapa banyak yang diperlukan untuk bersara dengan selesa. Berdasarkan kebijaksanaan konvensional, anda perlu mempunyai sekurang-kurangnya RM1 juta simpanan oleh umur persaraan minimum 60 tahun. Pakar-pakar kewangan lain berpendapat bahawa anda memerlukan 80% daripada perbelanjaan semasa anda sebagai angka belanjawan pasca persaraan.
Walau bagaimanapun, Datuk Shahril Ridza Ridzuan, yang merupakan Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP), memandangnya dengan berbeza kerana nombor yang tepat untuk persaraan akan berbeza bagi setiap orang.
“Sekiranya anda mempunyai RM228,000 pada umur 55 tahun, anda sepatutnya mencukupi untuk menurunkan kira-kira RM1,000 sebulan sehingga jangka hayat anda adalah 75. Sama ada cukup untuk anda, ia pada dasarnya terpulang kepada anda, dari segi belanjawan dan perbelanjaan sendiri. Itulah sebabnya apabila kita bercakap mengenai tabungan asas anda, itu bukan jumlah yang kita mesti ada, tetapi ia merupakan panduan yang kami berikan kepada ahli kami untuk merancang perancangan kewangan mereka,” katanya.
Bagaimana cara melakukannya: Tetapkan anggaran untuk menjejaki berapa banyak perbelanjaan semasa anda. Ia akan memberikan anda gambaran kasar tentang kos hidup akan menjadi seperti selepas anda berhenti bekerja dan anda akan dapat menyelamatkan dengan sewajarnya.
Perlu diingat bahawa perbelanjaan tidak benar-benar berkurangan dalam peringkat awal persaraan; Sebagai contoh, ramai pesara yang ingin meningkatkan rancangan perjalanan.
Di samping itu, jangan terlebih berbelanja. Mereka yang berusia 30-an biasanya berhadapan dengan majlis utama seperti majlis hari perkahwinan, kedatangan anak pertama mereka atau bahkan membeli harta pertama.
Walaupun ini adalah tonggak penting, periksa kesihatan kewangan anda terlebih dahulu, sebelum memutuskan untuk membuat semua simpanan anda dalam satu perjalanan.
2) Dapatkan portfolio persaraan anda
Persaraan adalah urusan yang penting, tetapi ia tidak perlu menjadi punca kebimbangan jika anda sudah mula menyimpannya. Timbalan Gabenor Bank Negara Malaysia (BNM), Abdul Rasheed Ghaffour, menegaskan bahawa celik kewangan telah menjadi kemahiran hidup utama terutamanya kerana hanya kira-kira 40% rakyat Malaysia bersedia bersara.
“Mereka yang menjalani kehidupan dengan membuat keputusan kewangan yang tepat akan berpotensi menjadi lebih berdaya tahan dan akan mencapai taraf hidup yang lebih tinggi sepanjang hayat mereka, termasuk persaraan. Dengan pengetahuan dan kemahiran yang tepat, individu boleh hidup dengan cara mereka, menguruskan kewangan dan meningkatkan peluang untuk mencapai matlamat kewangan utama mereka.
“Orang Malaysia yang celik kewangan akan menyedari betapa pentingnya perancangan kewangan jangka panjang dan dapat menyelamatkan masa depan,” katanya ketika berucap merasmikan modul pengurusan kewangan untuk persaraan.
Bagaimana cara melakukannya: Terdapat tiga faktor utama yang akan menyumbang kepada portfolio persaraan anda: simpanan peribadi, pengeluaran dan pelaburan KWSP. Walaupun ia adalah peraturan umum bahawa anda perlu menyimpan 30% daripada gaji anda setiap bulan, berita baiknya adalah bahawa kedua-dua faktor yang disebutkan di atas benar-benar mengikat bersama untuk membantu.
Mula-mula, pastikan anda menyumbang setiap bulan ke KWSP anda dan itu akan menjadi 11% secara automatik. Kini anda perlu lakukan adalah menyimpan tambahan 19% gaji anda. Jika anda belum mula menyimpan, 30-an anda adalah masa yang baik untuk bermula! Sekiranya anda perlu menyesuaikan tabiat belanja anda, mulakan kecil dan perlahan-lahan menaikkan jumlah setiap bulan sehingga anda mencapainya.
3) Semak semula semua pilihan insurans anda
Ramai orang lupa untuk mempertimbangkan panjang umur mereka sendiri apabila mereka membuat peruntukan untuk masa depan, lebih-lebih lagi apabila mereka fikir mereka masih mempunyai beberapa dekad di hadapan mereka.
Walaupun jangka hayat rakyat Malaysia berusia 75 tahun (menurut Statistik Kesihatan Sedunia Pertubuhan Kesihatan Sedunia Dunia 2017), ada kemungkinan besar bahawa seseorang akan hidup untuk bertahun-tahun ke depan.
Selain daripada faktor inflasi, rakyat Malaysia perlu menghadapi peningkatan kos perbelanjaan penjagaan kesihatan. Insurans Kesihatan Malaysia mengira bahawa harga rawatan perubatan dua kali ganda setiap enam tahun, iaitu peningkatan kira-kira 15% setahun.
Penemuan dari perbincangan kumpulan fokus BNM dengan pesara melukis keadaan ini dengan lebih jelas: sekiranya keadaan kecemasan (atau untuk pembelian item yang lebih tinggi), mereka masih boleh bergantung kepada anak-anak mereka atau mengunakan kad kredit mereka.
Bagaimana cara melakukannya: Lihat cara alternatif untuk menguruskan kos penjagaan kesihatan anda pada tahun kemudian – mengambil insurans penjagaan jangka panjang atau insurans penyakit kritikal adalah satu contoh.
Yang pertama adalah dasar yang meliputi penjagaan yang biasanya anda perlukan pada tahun-tahun kemudian seperti perkhidmatan di rumah, perubatan di kemudahan kejururawatan atau program penjagaan orang tua. Yang terakhir adalah dasar untuk liputan mengenai masalah kesihatan kritikal.
Premium adalah berdasarkan umur dan kesihatan pemohon pada masa pembelian, jadi yang lebih muda dan lebih sihat apabila anda mendaftar untuk polisi, kurang mahal biasanya.
Kesimpulannya
“Matlamat yang ditetapkan adalah separuh untuk dicapai,” kata Zig Ziglar, dan 30-an mungkin masa terbaik bagi mana-mana untuk mula menetapkan matlamat persaraan yang sepatutnya. Jika anda ingin memastikan bahawa anda mempunyai simpanan apabila waktu persaraan, ambil tindakan serius mengenai kesihatan kewangan anda dengan menggunakan perspektif jangka panjang dan hentikan perbelanjaan semata-mata demi kepuasan anda.
Sumber : LoanStreet.com
Comments