(Artikel ini pada asalnya diterbitkan pada 5 April 2018 dan dikemas kini pada 12 Mac 2020).
Sebarang perkara yang melibatkan wang perlu dijalankan dengan berhati-hati agar anda tidak perlu menanggung rugi. Apabila anda mohon Pinjaman Koperasi, terutamanya sewaktu kecemasan, pastikan anda tidak terpedaya dengan individu atau skim penipuan yang ingin mengambil kesempatan di atas kesempitan anda.
Pastikan anda meneliti 5 perkara yang disenaraikan sebelum membuat keputusan untuk mengambil Pinjaman Koperasi bagi menjamin kesejahteraan diri anda serta keselamatan wang anda.
1. Tidak ada sebarang bentuk bayaran pendahuluan
Pemberi pinjaman yang sah tidak akan sesekali meminta pembayaran pendahuluan sebelum menerima wang pinjaman. Sebarang kos insurans, duit setem, yuran pemprosesan akan ditolak daripada jumlah pinjaman. Jangan pernah sesekali membuat sebarang pembayaran kepada pemberi pinjaman sebelum menerima wang pinjaman.
Banyak Koperasi memasarkan pinjaman peribadi menerusi ejen-ejen. Semua ejen yang sah, seperti Direct Lending, akan menerima komisyen secara terus daripada Koperasi apabila wang pinjaman telah diberikan kepada peminjam. Ejen adalah dilarang sama sekali untuk meminta sebarang bayaran atau yuran daripada peminjam. Jauhkan diri daripada ejen tersebut jika dia meminta kad ATM atau untuk membayar komisyen selepas pinjaman anda telah diluluskan. Kemungkinan besar itu individu tersebut adalah seorang penipu.
2. Dapatkan maklumat yang jelas mengenai sebarang pembayaran dan yuran yang ditolak menerusi wang pinjaman
Pastikan anda mempunyai maklumat yang jelas dan terperinci mengenai caj dan yuran yang dikenakan sewaktu memohon Pinjaman Koperasi.
Caj dan yuran pinjaman koperasi yang lazim adalah seperti berikut:
Duti SetemBayaran insurans yang melindungi anda jika berlaku sebarang perkara yang tidak diingini1 sehingga 2 bulan pembayaran pendahuluan (ini disebabkan potongan Biro Angkasa biasanya hanya akan berkuat kuasa selepas 2 bulan selepas menerima pinjaman)
Ada sesetengah Koperasi akan mengenakan yuran ahli sebanyak RM25 sehingga RM30 sebulan bagi pinjaman pertama. Yuran ahli akan dipotong terus menerusi gaji bulanan anda dan ia tidak akan dikembalikan semula. Pinjaman Koperasi yang tidak mengenakan ahli yuran termasuk Yayasan Ihsan Rakyat dan Pinjaman Public Islamic Bank-MCCM.
Anda selaku peminjam biasanya akan menerima 80%+ sehingga 98% daripada jumlah pinjaman ‘payout’ setelah menolak jumlah caj dan yuran yang dikenakan (tepat pada waktu penulisan). Ini bermakna jika anda memohon pinjaman sebanyak RM1,000, anda akan menerima RM800+ sehingga RM980. Pastikan anda mempunyai maklumat yang jelas mengenai jumlah yang akan diterima agar anda berpuas hati dengan jumlah wang yang anda akan terima.
3. Ketahui kadar faedah dan “payout” yang diterima
Sewaktu memohon pinjaman koperasi, anda bukan hanya menumpukan kepada kadar faedah. Malah, anda juga perlu memberikan perhatian kepada “payout” (nisbah bayaran keluar bersih) yang diterima.
Pinjaman yang manakah adalah lebih berpatutan?
Pinjaman B mempunyai kos yang lebih rendah walaupun mempunyai kadar faedahnya adalah lebih tinggi daripada Pinjaman A. Ini disebabkan peminjam akan menerima lebih banyak wang dalam tangan pada hari pertama. Jadilah peminjam bijak dengan melakukan perbandingan sebegini bagi menentukan pinjaman yang paling sesuai.
4. Adakah ia kedengaran munasabah?
Terdapat pelbagai Koperasi yang menawarkan pinjaman peribadi dan setiap Koperasi mempunyai kriteria kelayakan yang berbeza. Selalunya pinjaman yang menawarkan kadar faedah rendah dan payout yang tinggi mempunyai kriteria kelayakan yang lebih ketat.
Berikut adalah senarai pinjaman koperasi terpilih dan kriteria kelayakan yang perlu dipenuhi. (Informasi adalah tepat sewaktu masa penulisan).
Oleh itu, berhati-hati jika anda telah ditawarkan pinjaman yang diluluskan dengan kadar yang terlalu cepat dengan kadar faedah serendah 3.99% atau 4.99%, payout setinggi 90% dan rekod buruk CCRIS dan CTOS juga layak mohon. Anda akan menyedari yang keputusan sebenarnya adalah jauh berbeza daripada apa yang ditawarkan apabila pihak koperasi melakukan panggilan akad dengan anda.
5. Jangan tunggu sehingga saat akhir
Jika anda perlu meminjam untuk tujuan pengubahsuaian rumah, pendidikan atau pembelian yang penting, jangan tunggu sehingga saat akhir. Lakukan perancangan awal untuk mohon pinjaman. Ini akan memberikan anda masa untuk membuat perbandingan tawaran pinjaman yang terbaik.
Sekiranya agen yang berurusan dengan anda adalah tidak jujur dan anda mendapati bahawa butiran yang diberikan adalah berbeza dengan apa yang telah dijanjikan, anda mempunyai hak untuk batalkan permohonan pinjaman tersebut. Ingatlah 5 tips ini dan berhati-hati sewaktu membuat permohonan pinjaman.
Comments