Meminjam wang daripada pinjaman wang tidak berlesen boleh menjadi satu masalah besar dan berpotensi merosakkan diri kerana laporan berita telah menunjukkan dari masa ke semasa bahawa ugutan pemberi pinjaman wang tidak berlesen tidak boleh dianggap ringan.
Tetapi, bagaimana pula dengan pinjaman wang berlesen? Lebih penting lagi, adakah ia benar-benar baik untuk meminjam dari mereka dan mengapa memilih untuk meminjam daripada pemberi pinjaman wang berlesen dan bukan dari bank?
Siapakah pemberi pinjaman wang berlesen?
Pertama, cara yang baik untuk memahami peminjam wang berlesen adalah dengan mengakui bahawa mereka adalah sebahagian daripada dunia kewangan Malaysia yang sangat nyata dan ketara. Malah, menurut Persatuan Pemberi Pinjaman Berlesen Malaysia (MiLMA), terdapat lebih 3,000 penerbit wang berlesen aktif di Malaysia.
Pemberi pinjaman wang berlesen adalah entiti yang diiktiraf dan dibenarkan oleh undang-undang untuk menyediakan perkhidmatan pemberian wang di bawah bidang kuasa Akta Pemberi Pinjam Wang 1951. Mereka dikehendaki memohon permit untuk memberi perkhidmatan mereka dan tertakluk kepada proses undang-undang sekiranya terdapat sebarang percanggahan.
Beberapa sekatan undang-undang dan mendefinisikan pemberi pinjaman wang berlesen termasuk:
Larangan pemberian pinjaman kepada mereka yang berusia di bawah 18 tahunPenggunaan borang bertulis wajib untuk mendokumenkan perjanjian pencairan wangLarangan kenaikan kadar faedah untuk pembayaran tertangguhKadar faedah sehingga 12% setahun untuk pinjaman bercagarKadar faedah sehingga 18% setahun untuk pinjaman tidak bercagarLarangan terhadap gangguan, intimidasi atau merugikan peminjam dan keluarga mereka
Dengan pinjaman wang berlesen, anda tidak perlu risau lagi kerana mereka tidak akan menganggu anda jika anda tidak bayar pada waktu yang telah ditetapkan seperti yang dilakukan oleh pinjaman wang tidak berlesen. Mereka juga perlu menyelesaikan semua pertikaian kontrak atau konflik pembayaran balik yang dikongsi bersama dengan peminjam secara sah di mahkamah.
Bagaimana pula dengan bank?
Sekarang anda sudah semakin jelas mengenai pinjaman wang berlesen. Jadi, bagaimana pula perbezaan antara pinjaman wang berlesen dengan bank?
Ciri-ciriPinjaman Wang BerlesenBankTadbir UrusKementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT)Bank Negara MalaysiaJumlah pinjaman yang dibenarkanJumlah kecil dan sederhana; secara purata dari RM300 hingga RM50 000Jumlah pinjaman yang besar dari RM3 000 hingga RM150 000; jumlah akhir yang dibekalkan bergantung kepada maklumat yang diisytiharkanMasa pemprosesan pinjamanIa cepat mengikut jumlah wang, lebih kecil lebih cepat untuk diperolehi
Tidak memerlukan banyak dokumen dan biasanya hanya meminta salinan penyata bank dan bil utiliti terkini
Setiap bank berbeza antara kelulusan hari yang sama hingga tiga hari bekerja pada umumnya
Sesetengah kaedah kelulusan dalaman boleh menjadi lebih cepat manakala yang lain mungkin memerlukan pemeriksaan kredit lanjut untuk kelulusan berdasarkan dokumen yang dikemukakan
Kadar faedahMaksimum 12% (pinjaman bercagar) dan 18% (pinjaman tidak bercagar) setahun
Tidak dibenarkan untuk mengkompaun caj faedah, menjadikan kadar faedah mereka stabil dan kebal terhadap turun naik, kecuali perubahan yang dipersetujui oleh peminjam dalam perjanjian peminjam wang
Kebanyakan bank mengenakan kadar faedah antara 4% hingga 7% setahun
Tertakluk kepada turun naik yang ditentukan oleh Bank Negara Malaysia
Kesimpulan
Pemberi pinjaman wang berlesen mempunyai merit mereka – terutama jika anda memerlukan jumlah wang yang kecil dalam cara yang cepat dan mudah. Hanya pastikan untuk mengesahkan lesen dan permit mereka dan gunakan hak anda untuk memeriksa bukti-bukti ini sebelum memasuki perjanjian dengan mereka.
Comments