Sekiranya anda mempunyai masalah wang pada masa lalu dan ia menunjukkan pada profil kredit anda – adakah anda masih boleh mengambil pinjaman peribadi? Jawapan untuk soalan ini boleh dipercayai, mungkin. Tetapi sebelum kita masuk ke dalam selekoh, penting untuk memahami apa yang dimaksudkan dengan ‘kredit buruk’.
Pertama, kredit (laporan) tidak baik dan buruk. Ini semua bergantung kepada bagaimana bank pinjaman akan mentafsirkan maklumat yang mereka lihat.
Sudah tentu, banyak bank pemberi pinjaman mungkin mengambil barang seperti pembayaran lewat, mungkir pinjaman atau lebih daripada tiga kad kredit yang sangat digunakan sebagai tanda pengurusan wang yang lemah. Dan ini mungkin membawa mereka untuk menganggap anda sebagai ‘kredit buruk’.
Namun, bank mempunyai cara yang berbeza untuk menilai profil kredit seseorang. Oleh itu, walaupun anda telah ditolak di satu bank, ini tidak bermakna semua bank akan menghantar anda pembungkusan. Anda mungkin diluluskan untuk pinjaman sekalipun pada kadar yang lebih tinggi. Jadi dalam erti kata lain, kredit buruk adalah subjektif.
Sekiranya anda masih dalam kegelapan mengenai konsep penilaian dan laporan kredit peribadi, baca panduan utama kami untuk skor kredit di Malaysia.
Jadi … saya boleh mendapatkan pinjaman dengan kredit yang tidak baik?
Ya, anda mungkin mempunyai peluang untuk mendapatkan pinjaman, walaupun dengan ‘kredit buruk’. Tetapi ini bergantung kepada jika anda boleh meyakinkan sebuah bank pinjaman yang anda boleh membayar segera pinjaman tersebut.
Anda mungkin dapat melakukan ini dengan menunjukkan aliran pendapatan yang kuat, melibatkan pekerjaan tetap dengan perbadanan utama dan mungkin menghasilkan bentuk cagaran (misalnya harta yang anda miliki), penandatangan bersama atau penjamin.
Namun, walaupun dengan penjamin, anda tidak dijamin pinjaman peribadi; keputusan akhirnya terletak pada bank.
Bagaimanakah saya mendapat peluang untuk mendapatkan pinjaman peribadi?
Inilah perkara yang anda boleh lakukan untuk meningkatkan peluang anda untuk mendapatkan pembiayaan yang anda perlukan:
1. Dapatkan salinan laporan kredit anda
Sebelum anda memohon pinjaman, anda perlu menyemak laporan kredit anda terlebih dahulu. Selalunya, pemohon tidak mengetahui skor mereka, baik atau buruk.
Sekarang apabila anda mengetahui bahawa kredit anda tidak begitu baik, anda boleh mengambil langkah-langkah yang perlu untuk memperbaikinya sebelum anda memohon pinjaman.
Anda boleh mendapatkan laporan kredit anda dari Biro Kredit Malaysia melalui Pusat Khidmat Pelanggan mereka, Ibu Pejabat atau Pejabat / Cawangan Bank Negara Malaysia.
2. Perselisihan pertikaian
Kadang-kadang, ada perkara yang berlaku pada laporan kredit anda yang membuatkan anda tidak setuju dengannya.
Sebagai contoh, pemberi pinjaman mungkin telah melaporkan bahawa anda tidak membuat pembayaran tepat pada masanya; tetapi anda telah membayarnya! Kesalahan seperti ini berlaku dan ini adalah salah satu sebab mengapa anda perlu melihat laporan kredit anda secara berkala.
Perlu diingat bahawa bukan hanya pinjaman bank yang mewarnakan laporan kredit anda, fail CTOS anda juga menunjukkan jika sebarang tindakan undang-undang telah dibawa terhadap anda.
Ini mungkin termasuk bil-bil utiliti yang tidak dibayar di mana penyedia kabel atau internet anda memfailkan saman untuk mengumpul yuran yang anda bayar.
Jika anda ingin mempertikaikan tuntutan yang dibuat terhadap anda, minta semakan data.
3. Kosongkan semua tunggakan
Sekiranya anda lewat dengan bayaran kad kredit, ansuran pinjaman kereta atau lain-lain – bayar secepat mungkin. Ingat bahawa skor kredit anda adalah satu cara utama untuk menunjukkan kebolehan anda sebagai pembayar gaji yang baik (atau tidak begitu baik). Anda akan sukar untuk mendapatkan pinjaman apabila anda menunjukkan bahawa anda mempunyai kesulitan untuk menutupi hutang anda.
4. Tunggu dulu
Apabila anda membayar semua yuran dan baki, anda akan mengambil masa kira-kira 12 bulan sebelum dibersihkan daripada rekod anda. Oleh itu, anda tiada pilihan lain selain menunggu.
Walau bagaimanapun, dalam masa yang sama, jika anda mengikat wang tunai atau memerlukan dana kecemasan, anda mungkin ingin mencuba nasib anda dengan kad kredit. Ia adalah pilihan yang lebih baik daripada pinjaman ‘ah long’.
5. Membina kredit yang baik
Pilihan ini boleh atau mungkin tidak boleh dilakukan untuk semua orang kerana faktor masa. Tetapi jika masa berpihak pada anda, bekerja untuk meningkatkan kredit anda adalah salah satu perkara terbaik yang boleh anda lakukan! Ini kerana dengan kredit yang baik datang dengan kelulusan yang lebih tinggi dan kadar faedah yang lebih rendah.
Meningkatkan profil kredit anda melibatkan pembayaran semua bil anda tepat pada masanya, memelihara penggunaan kredit anda di bawah 20% hingga 30% (lebih rendah lebih baik) pada kad kredit anda, memupuk simpanan yang kukuh dan memastikan bahawa tiada akaun anda tidak aktif.
6. Memohon jumlah pinjaman yang lebih kecil
Walaupun, anda mungkin mahu pinjaman yang besar, bank mungkin lebih selesa untuk memberi pinjaman kepada anda jumlah yang lebih kecil. Sekarang jika anda berjaya membayar balik pinjaman ringan ini, anda akan meningkatkan profil kredit anda dan peluang anda, kali berikutnya jika anda memohon.
7. Menyokong permohonan pinjaman anda
Walaupun pinjaman peribadi kebanyakannya tidak bercagar, apabila anda mempunyai kredit yang lemah, anda mungkin perlu mengemukakan jenis jaminan kepada bank untuk membantu permohonan anda bersama-sama.
Ia mungkin tidak selalu berfungsi tetapi ia sememangnya patut dicuba. Seperti yang dinyatakan di atas, penjamin, consignor (penjual) atau cagaran adalah satu cara untuk dilakukan, tetapi anda juga boleh menjamin aset kewangan juga.
8. Memohon jenis pinjaman yang betul
Sesetengah bank menawarkan pinjaman peribadi khas kepada mereka yang mempunyai skor kredit yang kurang baik atau pendapatan yang rendah.
Memandangkan jenis pinjaman ini memenuhi masalah kredit anda, anda mungkin berada dalam kedudukan yang lebih baik untuk mendapatkan pinjaman.
9. Memohon kepada bank yang berbeza
Jangan hanya memohon kepada satu bank; cuba masukkan aplikasi dengan dua atau tiga. Seperti yang dinyatakan, setiap bank akan menggunakan metrik individu untuk menentukan sama ada anda layak atau tidak.
Jika anda berada dalam “hubungan jangka panjang” dengan bank tertentu, anda mungkin mempunyai peluang yang lebih baik mendapat kelulusan dengan mereka. Sekarang jika anda mendapat persetujuan daripada ketiga-tiga, gunakannya untuk merundingkan kadar yang lebih rendah.
Walau bagaimanapun, jika aplikasi anda ditolak di mana-mana, sudah tiba masanya untuk melihat dengan serius kewangan anda. Kami tidak bermaksud untuk menakutkan anda, tetapi ia boleh menjadi bendera merah yang anda tidak menguruskan wang anda dengan cukup baik.
Mula menyimpan lebih banyak, belanjakan dan cari cara untuk mengembangkan wang anda, kami tahu anda boleh melakukannya!
Sumber : GoBear.com
Comentarios