Pinjaman peribadi amat berguna apabila anda amat memerlukan dana. Anda mungkin mendapati diri anda memohon pinjaman peribadi untuk pelbagai sebab seperti perbelanjaan pendidikan anda atau untuk mengubahsuai rumah anda
Salah mengira kos sebenar pinjaman peribadi anda
Mungkin kesilapan yang paling lazim yang dilakukan semasa mendapatkan pinjaman peribadi adalah salah mengira kos sebenar pinjaman peribadi yang sering lebih tinggi daripada kadar faedah yang diiklankan.
Misalnya, anda telah meminjam RM20,000 pada kadar faedah 8% p.a. untuk tempoh 4 tahun (48 bulan). Anda boleh mengira bahawa jumlah faedah yang perlu dibayar ialah RM1,600.
Tetapi pada hakikatnya, faedah akan dikira sebagai (8% X4 =) 32% dari jumlah prinsipal, iaitu RM6400, dan secara keseluruhan, anda perlu membayar (prinsip RM20000 + RM6400 =) RM26400. Jadi ansuran bulanan anda (RM26400 / 48) RM550.
Oleh itu, kadar faedah sebenar yang anda bayar adalah RM6400, bukan RM1600 yang anda mungkin salah kira pada mulanya.
Oleh itu, apabila anda mencari pinjaman peribadi dengan kadar faedah yang rendah, cuba untuk mengira kadar faedah sebenar sebelum anda membuat pemohonan. Kadar faedah sebenar dipanggil effective interest rate (EIR) yang biasanya akan disebut dalam lembaran pendedahan produk. Malah, Bank Negara Malaysia telah mengarahkan semua bank di negara ini untuk mendedahkan maklumat ini.
Bersetuju dengan pinjaman pertama yang ditawarkan kepada anda
Apabila anda memerlukan wang secara mendesak, ia amat mudah untuk mengatakan “yes” kepada pinjaman pertama yang ditawarkan kepada anda. Tetapi keputusan yang terburu-buru itu boleh menenggelamkan anda ke dalam hutang terutamanya jika anda akhirnya memilih pinjaman mahal.
Dalam kes sedemikian, anda perlu memastikan bahawa anda boleh membayar balik jumlah pinjaman penuh dengan mudah.
Ia sentiasa dinasihatkan supaya anda menyemak dan membandingkan kadar faedah dan keuntungan, keperluan kelayakan dan maklumat lain sebelum anda mendaftar untuk satu.
Tidak merancang terlebih dahulu
Seperti yang dibincangkan di atas, ramai di antara kita salah mengira kos sebenar pinjaman peribadi ketika kita di dalam keadaan terdesak untuk mendapatkannya. Ini juga berlaku kerana kita tidak merancang terlebih dahulu.
Selain melakukan penyelidikan yang tepat untuk mendapatkan kadar terbaik, ia juga sangat penting untuk mengetahui bagaimana anda akan membayar balik pinjaman. Langkah pertama ialah untuk melihat berapa banyak ansuran baru yang akan ditambah kepada belanjawan anda dan kemudian membuat keputusan dengan sewajarnya.
Disebabkan kekurangan perancangan yang betul, anda mungkin menghadapi pelbagai cabaran untuk membayar balik ansuran setiap bulan pada tarikh yang ditetapkan mengakibatkan penalti. Skor kredit anda mungkin juga terjejas.
Oleh itu, perlu membuat perancangan dengan teliti sebelum mengambil pinjaman peribadi.
Tidak membaca butiran kontrak pinjaman
Bayangkan satu senario: Anda mungkin memerlukan dana untuk hari ini dan dengan itu mempertimbangkan mengambil pinjaman peribadi selama 4 tahun. Tetapi, katakan selepas 2 tahun, anda mempunyai wang yang mencukupi untuk membayar balik jumlah baki pinjaman dan tidak melihat mengapa anda perlu meneruskan ansuran bulanan anda.
Oleh itu, anda mendail bank anda untuk mengetahui bagaimana anda boleh membuat prabayar baki jumlah pinjaman penuh, tetapi pada asalnya, bank anda tidak membenarkan prabayar pinjaman.
Dan anda tertanya-tanya, “Mengapa saya tidak membaca terma dan syarat terperinci sebelum memohon pinjaman ini?”
Banyak maklumat kritikal, seperti pilihan prabayar, disediakan dalam terma dan syarat kontrak pinjaman yang kita terlalu malas untuk meneruskan dengan mengandaikan kita mengetahui segala-galanya.
Jadi, jangan membuat kesilapan untuk tidak membaca butiran kontrak pinjaman secara teliti.
Tidak mendedahkan maklumat secara lengkap
Pastikan bahawa apa-apa perincian peribadi yang anda isi dalam permohonan pinjaman anda adalah benar dan tepat. Bank boleh mengesahkan sama ada maklumat yang anda berikan kepada mereka adalah benar atau tidak. Ia mungkin berkenaan status kerja anda, maklumat hubungan, alamat kediaman dan / atau penyata pendapatan.
Sekiranya anda tidak mendedahkan semuanya atau memalsukan sebarang maklumat, bank boleh mengambil tindakan undang-undang terhadap anda. Sekiranya pinjaman telah diberikan kepada anda, anda perlu membayar balik dengan segera. Di samping itu, anda boleh dikenakan bayaran penalti kerana melakukan penipuan.
Tidak mengekalkan skor kredit yang baik
Mengekalkan skor kredit yang baik adalah penting jika anda ingin memohon pinjaman peribadi. Bank akan mengaksesnya sendiri, walaupun anda tidak perlu menghasilkannya.
Ini bermakna anda mesti memastikan bahawa semua pinjaman dan bil bil anda seperti bil kad kredit, perlu dibersihkan sebelum anda memohon pinjaman peribadi.
Dalam erti kata lain, bayaran balik perlu dibuat pada waktu yang ditetapkan untuk mengekalkan skor kredit yang baik.
留言