Sekiranya anda seorang penjawat awam, kemungkinan besar anda akan mempunyai pengalaman menerima SMS atau panggilan jualan dingin yang menawarkan pembiayaan pinjaman peribadi kepada anda, sama ada daripada bank atau koperasi. Oleh itu, banyak produk seperti pinjaman peribadi untuk ahli akpk yang ditawarkan secara eksklusif kepada kakitangan kerajaan, adalah agak sukar untuk mengenal pasti dan membuat keputusan mengenai pembiayaan mana yang paling sesuai dengan keperluan anda.
Lazimnya, sebelum memohon pinjaman koperasi kebanyakan penjawat awam akan memilih Bank Rakyat atau Bank Simpanan Nasional terlebih dahulu ketika mencari pinjaman peribadi kerajaan, memandangkan bank-bank tersebut merupakan jenama yang dipercayai, rangkaian cawangan yang luas, dan kadar pembiayaan yang kompetitif.
Jadi, adakah alternatif pembiayaan lain yang lebih sesuai dengan keperluan anda? Bagaimana pula jika permohonan pinjaman anda ditolak oleh bank-bank ini, atau jumlah pinjaman yang ditawarkan lebih rendah daripada apa yang anda perlukan?
Dalam artikel ini, kami himpunkan 5 alternatif pinjaman bank dan koperasi terbaik untuk kakitangan kerajaan pada tahun 2021. Peminjam yang mempunyai keperluan yang berbeza atau mempunyai latar belakang kredit yang berbeza akan bermanfaat daripada 5 pinjaman ini, di mana pembiayaan peribadi Islamik ini tersebut menawarkan kadar faedah rendah atau kelulusan secepat 2 hari bekerja. Peminjam dengan komitmen luar yang tinggi atau yang mempunyai rekod kredit negatif CCRIS, CTOS & AKPK juga boleh memiliki akses kepada pinjaman peribadi koperasi yang selamat dan berpatutan.
1. Public Islamic Bank – MCCM
Menu
pinjaman penjawat awam
5 Pinjaman Peribadi Bank & Koperasi Terbaik untuk Penjawat Awam 2022
April 7, 2022
Sekiranya anda seorang penjawat awam, kemungkinan besar anda akan mempunyai pengalaman menerima SMS atau panggilan jualan dingin yang menawarkan pembiayaan pinjaman peribadi kepada anda, sama ada daripada bank atau koperasi. Oleh itu, banyak produk seperti pinjaman peribadi untuk ahli akpk yang ditawarkan secara eksklusif kepada kakitangan kerajaan, adalah agak sukar untuk mengenal pasti dan membuat keputusan mengenai pembiayaan mana yang paling sesuai dengan keperluan anda.
Lazimnya, sebelum memohon pinjaman koperasi kebanyakan penjawat awam akan memilih Bank Rakyat atau Bank Simpanan Nasional terlebih dahulu ketika mencari pinjaman peribadi kerajaan, memandangkan bank-bank tersebut merupakan jenama yang dipercayai, rangkaian cawangan yang luas, dan kadar pembiayaan yang kompetitif.
Jadi, adakah alternatif pembiayaan lain yang lebih sesuai dengan keperluan anda? Bagaimana pula jika permohonan pinjaman anda ditolak oleh bank-bank ini, atau jumlah pinjaman yang ditawarkan lebih rendah daripada apa yang anda perlukan?
Dalam artikel ini, kami himpunkan 5 alternatif pinjaman bank dan koperasi terbaik untuk kakitangan kerajaan pada tahun 2021. Peminjam yang mempunyai keperluan yang berbeza atau mempunyai latar belakang kredit yang berbeza akan bermanfaat daripada 5 pinjaman ini, di mana pembiayaan peribadi Islamik ini tersebut menawarkan kadar faedah rendah atau kelulusan secepat 2 hari bekerja. Peminjam dengan komitmen luar yang tinggi atau yang mempunyai rekod kredit negatif CCRIS, CTOS & AKPK juga boleh memiliki akses kepada pinjaman peribadi koperasi yang selamat dan berpatutan.
1. Public Islamic Bank – MCCM
pinjaman-public-islamic-bank-mccm-directlending
Kelebihan
(1) Kadar tetap dengan faedah rendah (dari 3.88%) & pembayaran payout tinggi (98%)
(2) Pengiraan kos sara hidup lebih rendah dan lebih santai berbanding bank lain, ini bermaksud peluang kelulusan lebih tinggi untuk peminjam dengan komitmen luar yang tinggi
(3) Masa kelulusan yang stabil (kelulusan biasanya dalam masa seminggu dari permohonan)
Pertimbangan
(1) Peminjam dengan AKPK, Akaun Perhatian Khas (SAA – Special Attention Account), rekod CCRIS lebih dari 2 bulan tertunggak, rujukan perdagangan (trade reference) / rekod CTOS melebihi >RM1,000 adalah tidak layak (tungakkan PTPTN tidak dipertimbangkan)
Kadar Pembiayaan Tetap: 3.88% (untuk pinjaman melebihi RM100K) dan 4.35% (untuk pinjaman di bawah RM100K)
Pembayaran/ Payout: 98% daripada jumlah pembiayaan
Pinjaman Maksimum: RM150,000 (pembiayaan sehingga 10 tahun)
Pendapatan Minimum: RM1,500 sebulan
Status Pekerjaan: Pekerjaan tetap dengan minimum 12 bulan dalam perkhidmatan (6 bulan bagi Kementerian terpilih)
Masa Proses: 1 – 2 minggu (kelulusan biasanya dalam masa seminggu disusuli dengan proses tandatangan surat tawaran di cawangan)
Bayaran Balik: Potongan ANGKASA
Yuran Keahlian Bulanan: Tiada
Perlindungan Takaful / Insurans: Ya
Berkonsep Syariah: Ya
Ulasan:
Pinjaman peribadi ini ditawarkan secara langsung oleh Public Islamic Bank. MCCM Resources Sdn Bhd (MCCM) adalah rakan kongsi bank yang membantu dengan pemotongan ANGKASA. Pinjaman ini adalah sangat sesuai untuk kakitangan kerajaan yang mencari pembiayaan faedah rendah dengan kadar tetap. Waktu pemprosesan adalah stabil, kelulusan biasanya diperolehi dalam masa seminggu dari waktu penyerahan dokumen lengkap.
Selain itu, pembiayaan ini juga sesuai untuk penjawat awam yang berhasrat untuk mengurangkan komitmen bulanan mereka dengan menggabungkan pinjaman peribadi dan kad kredit yang mempunyai kadar faedah tinggi menerusi pinjaman bank dengan kadar faedah rendah ini. Public Bank membenarkan peminjam menggunakan pinjaman ini untuk melunaskan hutang kad kredit atau pinjaman lain secara langsung. Ini amat bermanfaat bagi peminjam untuk mengurangkan beban kewangan bulanan mereka, terutamanya bagi mereka yang mempunyai hutang kad kredit menggunung yang membawa kadar faedah sehingga 18% setahun.
Memandangkan ini adalah pinjaman bank, Public Bank akan mempertimbangkan komitmen luar anda dalam pengiraan nisbah khidmat hutang (DSR – Debt Service Ratio) anda. Walau bagaimanapun, pengiraan kos sara hidup adalah lebih rendah daripada kebanyakan bank, yakni hanya RM700 untuk yang tinggal di bandar dan RM400 untuk kawasan pinggir bandar. Jika dibandingkan dengan bank lain, kos sara hidup untuk bandar dan pinggir bandar lazimnya adalah RM1,500 dan RM700. Pengiraan kos sara hidup yang lebih rendah ini bermaksud para peminjam yang permohonan mungkin ditolak oleh bank lain kerana komitmen yang tinggi mungkin masih berpeluang mendapat kelulusan oleh Public Bank.
Peminjam dengan rekod AKPK, Akaun Perhatian Khas (SAA) atau yang mempunyai tunggakan CCRIS melebihi 2 bulan (selain PTPTN) tidak layak untuk memohon.
Pembiayaan ini dipasarkan melalui ejen MCCM Resources. Setelah anda menghantar borang aplikasi, permohonan akan diproses secara langsung di HQ Public Bank dan setelah memperoleh kelulusan (biasanya dalam masa seminggu), bank akan menyerahkan kes ini ke cawangan terpilih yang berdekatan dengan anda. Selepas itu, anda cuma perlu pergi ke cawangan tersebut untuk menandatangani surat tawaran. Pembiayaan akan dikreditkan terus ke dalam akaun bank anda.
Mohon Pinjaman Peribadi Public Islamic Bank – MCCM
2. Co-opbank Pertama (CBP, sebelum ini dikenali sebagai Bank Persatuan)
Menu
pinjaman penjawat awam
5 Pinjaman Peribadi Bank & Koperasi Terbaik untuk Penjawat Awam 2022
April 7, 2022
Sekiranya anda seorang penjawat awam, kemungkinan besar anda akan mempunyai pengalaman menerima SMS atau panggilan jualan dingin yang menawarkan pembiayaan pinjaman peribadi kepada anda, sama ada daripada bank atau koperasi. Oleh itu, banyak produk seperti pinjaman peribadi untuk ahli akpk yang ditawarkan secara eksklusif kepada kakitangan kerajaan, adalah agak sukar untuk mengenal pasti dan membuat keputusan mengenai pembiayaan mana yang paling sesuai dengan keperluan anda.
Lazimnya, sebelum memohon pinjaman koperasi kebanyakan penjawat awam akan memilih Bank Rakyat atau Bank Simpanan Nasional terlebih dahulu ketika mencari pinjaman peribadi kerajaan, memandangkan bank-bank tersebut merupakan jenama yang dipercayai, rangkaian cawangan yang luas, dan kadar pembiayaan yang kompetitif.
Jadi, adakah alternatif pembiayaan lain yang lebih sesuai dengan keperluan anda? Bagaimana pula jika permohonan pinjaman anda ditolak oleh bank-bank ini, atau jumlah pinjaman yang ditawarkan lebih rendah daripada apa yang anda perlukan?
Dalam artikel ini, kami himpunkan 5 alternatif pinjaman bank dan koperasi terbaik untuk kakitangan kerajaan pada tahun 2021. Peminjam yang mempunyai keperluan yang berbeza atau mempunyai latar belakang kredit yang berbeza akan bermanfaat daripada 5 pinjaman ini, di mana pembiayaan peribadi Islamik ini tersebut menawarkan kadar faedah rendah atau kelulusan secepat 2 hari bekerja. Peminjam dengan komitmen luar yang tinggi atau yang mempunyai rekod kredit negatif CCRIS, CTOS & AKPK juga boleh memiliki akses kepada pinjaman peribadi koperasi yang selamat dan berpatutan.
1. Public Islamic Bank – MCCM
pinjaman-public-islamic-bank-mccm-directlending
Kelebihan
(1) Kadar tetap dengan faedah rendah (dari 3.88%) & pembayaran payout tinggi (98%)
(2) Pengiraan kos sara hidup lebih rendah dan lebih santai berbanding bank lain, ini bermaksud peluang kelulusan lebih tinggi untuk peminjam dengan komitmen luar yang tinggi
(3) Masa kelulusan yang stabil (kelulusan biasanya dalam masa seminggu dari permohonan)
Pertimbangan
(1) Peminjam dengan AKPK, Akaun Perhatian Khas (SAA – Special Attention Account), rekod CCRIS lebih dari 2 bulan tertunggak, rujukan perdagangan (trade reference) / rekod CTOS melebihi >RM1,000 adalah tidak layak (tungakkan PTPTN tidak dipertimbangkan)
Kadar Pembiayaan Tetap: 3.88% (untuk pinjaman melebihi RM100K) dan 4.35% (untuk pinjaman di bawah RM100K)
Pembayaran/ Payout: 98% daripada jumlah pembiayaan
Pinjaman Maksimum: RM150,000 (pembiayaan sehingga 10 tahun)
Pendapatan Minimum: RM1,500 sebulan
Status Pekerjaan: Pekerjaan tetap dengan minimum 12 bulan dalam perkhidmatan (6 bulan bagi Kementerian terpilih)
Masa Proses: 1 – 2 minggu (kelulusan biasanya dalam masa seminggu disusuli dengan proses tandatangan surat tawaran di cawangan)
Bayaran Balik: Potongan ANGKASA
Yuran Keahlian Bulanan: Tiada
Perlindungan Takaful / Insurans: Ya
Berkonsep Syariah: Ya
Ulasan:
Pinjaman peribadi ini ditawarkan secara langsung oleh Public Islamic Bank. MCCM Resources Sdn Bhd (MCCM) adalah rakan kongsi bank yang membantu dengan pemotongan ANGKASA. Pinjaman ini adalah sangat sesuai untuk kakitangan kerajaan yang mencari pembiayaan faedah rendah dengan kadar tetap. Waktu pemprosesan adalah stabil, kelulusan biasanya diperolehi dalam masa seminggu dari waktu penyerahan dokumen lengkap.
Selain itu, pembiayaan ini juga sesuai untuk penjawat awam yang berhasrat untuk mengurangkan komitmen bulanan mereka dengan menggabungkan pinjaman peribadi dan kad kredit yang mempunyai kadar faedah tinggi menerusi pinjaman bank dengan kadar faedah rendah ini. Public Bank membenarkan peminjam menggunakan pinjaman ini untuk melunaskan hutang kad kredit atau pinjaman lain secara langsung. Ini amat bermanfaat bagi peminjam untuk mengurangkan beban kewangan bulanan mereka, terutamanya bagi mereka yang mempunyai hutang kad kredit menggunung yang membawa kadar faedah sehingga 18% setahun.
Memandangkan ini adalah pinjaman bank, Public Bank akan mempertimbangkan komitmen luar anda dalam pengiraan nisbah khidmat hutang (DSR – Debt Service Ratio) anda. Walau bagaimanapun, pengiraan kos sara hidup adalah lebih rendah daripada kebanyakan bank, yakni hanya RM700 untuk yang tinggal di bandar dan RM400 untuk kawasan pinggir bandar. Jika dibandingkan dengan bank lain, kos sara hidup untuk bandar dan pinggir bandar lazimnya adalah RM1,500 dan RM700. Pengiraan kos sara hidup yang lebih rendah ini bermaksud para peminjam yang permohonan mungkin ditolak oleh bank lain kerana komitmen yang tinggi mungkin masih berpeluang mendapat kelulusan oleh Public Bank.
Peminjam dengan rekod AKPK, Akaun Perhatian Khas (SAA) atau yang mempunyai tunggakan CCRIS melebihi 2 bulan (selain PTPTN) tidak layak untuk memohon.
Pembiayaan ini dipasarkan melalui ejen MCCM Resources. Setelah anda menghantar borang aplikasi, permohonan akan diproses secara langsung di HQ Public Bank dan setelah memperoleh kelulusan (biasanya dalam masa seminggu), bank akan menyerahkan kes ini ke cawangan terpilih yang berdekatan dengan anda. Selepas itu, anda cuma perlu pergi ke cawangan tersebut untuk menandatangani surat tawaran. Pembiayaan akan dikreditkan terus ke dalam akaun bank anda.
Mohon Pinjaman Peribadi Public Islamic Bank – MCCM
2. Co-opbank Pertama (CBP, sebelum ini dikenali sebagai Bank Persatuan)
pinjaman-cbp-coopbank-pertama-bank-persatuan-directlending
Kelebihan
(1) Kadar faedah rendah (dari 2.31%) & pembayaran payout tinggi (95%)
(2) Pemprosesan pantas dengan pra-kelulusan dalam masa 2-3 hari
(3) Rekod CTOS dengan institusi bukan bank boleh memohon
Pertimbangan
(1) Peminjam dengan rekod AKPK, Akaun Perhatian Khas (SAA – Special Attention Account) tidak layak. Sekiranya mempunyai tunggakan dengan bank sebanyak 2 bulan atau lebih pada masa terkini, peminjam perlu menyelesaikan tunggakan tersebut terlebih dahulu.
Kadar Pembiayaan Tetap: 2.31% untuk tempoh pinjaman 1-3 tahun dan 2.67% untuk tempoh pinjaman 4-10 tahun (untuk gaji RM2K dan ke atas), kadar tetap 3.75% disediakan untuk pemohon bergaji RM2K dan ke atas
Pembayaran/ Payout: Kira-kira 95% daripada jumlah pembiayaan
Pinjaman Maksimum: RM200,000 (sehingga 10 tahun pembiayaan)
Pendapatan Minimum: RM2,000 sebulan
Status Pekerjaan: Pekerjaan tetap dengan minimum 3 bulan dalam perkhidmatan (kontrak untuk kerja 2 tahun dengan KEMAS atau Jabatan Perpaduan)
Masa Proses: 1 minggu (terima pra-kelulusan dalam 2-3 hari)
Bayaran Balik: Potongan ANGKASA
Yuran Keahlian Bulanan: Tiada
Perlindungan Takaful / Insurans: Ya
Berkonsep Syariah: Ya
Ulasan:
Co-opbank Pertama (CBP), yang dahulunya dikenali sebagai Bank Persatuan, adalah bank koperasi yang menawarkan peribadi pinjaman dengan kadar serendah 2.31% untuk sektor kerajaan atau syarikat berkaitan kerajaan.
Penjawat awam boleh memohon pinjaman maksimum sehingga RM200,000 sehingga tempoh 10 tahun. Ini menjadikannya sesuai untuk mereka yang ingin menggabungkan hutang mereka ke dalam satu akaun sejurus menjadikan ansuran bulanan lebih murah menerusi kadar faedah yang lebih rendah.
Dengan hanya salinan IC, slip gaji bulan terkini, dan borang persetujuan, CBP dapat memberikan sebut harga pra-persetujuan dalam 2-3 hari sahaja. Sekiranya anda bersetuju dengan pakej pinjaman yang ditawarkan, anda perlu terus dapatkan majikan tandatangan dalam borang Biro ANGKASA dan surat pengesahan majikan. Ini akan mengelakkan banyak kesulitan untuk menyiapkan dokumentasi serta mengelakkan daripada menerima makluman pinjaman tersebut tidak diluluskan di kemudian hari.
CBP akan mempertimbangkan komitmen luar slip gaji sewaktu mengira kemampuan perkhidmatan hutang anda. Peminjam dengan CTOS/ rujukan perdagangan (trade reference) dengan institusi bukan bank (contohnya seperti Courts, Singer, Telco, pemberi pinjaman wang/ koperasi) layak untuk memohon. Walau bagaimanapun, peminjam dengan rekod AKPK atau Akaun Perhatian Khas (SAA) tidak layak memohon. Sekiranya anda mempunyai pinjaman bank yang mempunyai tunggakan 2 bulan atau lebih pada masa yang terkini, anda perlu menyelesaikannya terlebih dahulu.
Setelah mendapat persetujuan awal dan menandatangani Borang Biro ANGKASA serta sudah memperoleh surat pengesahan majikan, anda boleh pergi ke cawangan CBP yang terdekat untuk menandatangani surat tawaran dan pembiayaan akan dikreditkan terus ke dalam akaun bank anda.
Mohon Pinjaman Peribadi Coopbank Pertama
3. Koperasi Putri Terbilang Malaysia Berhad (KOPUTRI)
Menu
pinjaman penjawat awam
5 Pinjaman Peribadi Bank & Koperasi Terbaik untuk Penjawat Awam 2022
April 7, 2022
Sekiranya anda seorang penjawat awam, kemungkinan besar anda akan mempunyai pengalaman menerima SMS atau panggilan jualan dingin yang menawarkan pembiayaan pinjaman peribadi kepada anda, sama ada daripada bank atau koperasi. Oleh itu, banyak produk seperti pinjaman peribadi untuk ahli akpk yang ditawarkan secara eksklusif kepada kakitangan kerajaan, adalah agak sukar untuk mengenal pasti dan membuat keputusan mengenai pembiayaan mana yang paling sesuai dengan keperluan anda.
Lazimnya, sebelum memohon pinjaman koperasi kebanyakan penjawat awam akan memilih Bank Rakyat atau Bank Simpanan Nasional terlebih dahulu ketika mencari pinjaman peribadi kerajaan, memandangkan bank-bank tersebut merupakan jenama yang dipercayai, rangkaian cawangan yang luas, dan kadar pembiayaan yang kompetitif.
Jadi, adakah alternatif pembiayaan lain yang lebih sesuai dengan keperluan anda? Bagaimana pula jika permohonan pinjaman anda ditolak oleh bank-bank ini, atau jumlah pinjaman yang ditawarkan lebih rendah daripada apa yang anda perlukan?
Dalam artikel ini, kami himpunkan 5 alternatif pinjaman bank dan koperasi terbaik untuk kakitangan kerajaan pada tahun 2021. Peminjam yang mempunyai keperluan yang berbeza atau mempunyai latar belakang kredit yang berbeza akan bermanfaat daripada 5 pinjaman ini, di mana pembiayaan peribadi Islamik ini tersebut menawarkan kadar faedah rendah atau kelulusan secepat 2 hari bekerja. Peminjam dengan komitmen luar yang tinggi atau yang mempunyai rekod kredit negatif CCRIS, CTOS & AKPK juga boleh memiliki akses kepada pinjaman peribadi koperasi yang selamat dan berpatutan.
1. Public Islamic Bank – MCCM
pinjaman-public-islamic-bank-mccm-directlending
Kelebihan
(1) Kadar tetap dengan faedah rendah (dari 3.88%) & pembayaran payout tinggi (98%)
(2) Pengiraan kos sara hidup lebih rendah dan lebih santai berbanding bank lain, ini bermaksud peluang kelulusan lebih tinggi untuk peminjam dengan komitmen luar yang tinggi
(3) Masa kelulusan yang stabil (kelulusan biasanya dalam masa seminggu dari permohonan)
Pertimbangan
(1) Peminjam dengan AKPK, Akaun Perhatian Khas (SAA – Special Attention Account), rekod CCRIS lebih dari 2 bulan tertunggak, rujukan perdagangan (trade reference) / rekod CTOS melebihi >RM1,000 adalah tidak layak (tungakkan PTPTN tidak dipertimbangkan)
Kadar Pembiayaan Tetap: 3.88% (untuk pinjaman melebihi RM100K) dan 4.35% (untuk pinjaman di bawah RM100K)
Pembayaran/ Payout: 98% daripada jumlah pembiayaan
Pinjaman Maksimum: RM150,000 (pembiayaan sehingga 10 tahun)
Pendapatan Minimum: RM1,500 sebulan
Status Pekerjaan: Pekerjaan tetap dengan minimum 12 bulan dalam perkhidmatan (6 bulan bagi Kementerian terpilih)
Masa Proses: 1 – 2 minggu (kelulusan biasanya dalam masa seminggu disusuli dengan proses tandatangan surat tawaran di cawangan)
Bayaran Balik: Potongan ANGKASA
Yuran Keahlian Bulanan: Tiada
Perlindungan Takaful / Insurans: Ya
Berkonsep Syariah: Ya
Ulasan:
Pinjaman peribadi ini ditawarkan secara langsung oleh Public Islamic Bank. MCCM Resources Sdn Bhd (MCCM) adalah rakan kongsi bank yang membantu dengan pemotongan ANGKASA. Pinjaman ini adalah sangat sesuai untuk kakitangan kerajaan yang mencari pembiayaan faedah rendah dengan kadar tetap. Waktu pemprosesan adalah stabil, kelulusan biasanya diperolehi dalam masa seminggu dari waktu penyerahan dokumen lengkap.
Selain itu, pembiayaan ini juga sesuai untuk penjawat awam yang berhasrat untuk mengurangkan komitmen bulanan mereka dengan menggabungkan pinjaman peribadi dan kad kredit yang mempunyai kadar faedah tinggi menerusi pinjaman bank dengan kadar faedah rendah ini. Public Bank membenarkan peminjam menggunakan pinjaman ini untuk melunaskan hutang kad kredit atau pinjaman lain secara langsung. Ini amat bermanfaat bagi peminjam untuk mengurangkan beban kewangan bulanan mereka, terutamanya bagi mereka yang mempunyai hutang kad kredit menggunung yang membawa kadar faedah sehingga 18% setahun.
Memandangkan ini adalah pinjaman bank, Public Bank akan mempertimbangkan komitmen luar anda dalam pengiraan nisbah khidmat hutang (DSR – Debt Service Ratio) anda. Walau bagaimanapun, pengiraan kos sara hidup adalah lebih rendah daripada kebanyakan bank, yakni hanya RM700 untuk yang tinggal di bandar dan RM400 untuk kawasan pinggir bandar. Jika dibandingkan dengan bank lain, kos sara hidup untuk bandar dan pinggir bandar lazimnya adalah RM1,500 dan RM700. Pengiraan kos sara hidup yang lebih rendah ini bermaksud para peminjam yang permohonan mungkin ditolak oleh bank lain kerana komitmen yang tinggi mungkin masih berpeluang mendapat kelulusan oleh Public Bank.
Peminjam dengan rekod AKPK, Akaun Perhatian Khas (SAA) atau yang mempunyai tunggakan CCRIS melebihi 2 bulan (selain PTPTN) tidak layak untuk memohon.
Pembiayaan ini dipasarkan melalui ejen MCCM Resources. Setelah anda menghantar borang aplikasi, permohonan akan diproses secara langsung di HQ Public Bank dan setelah memperoleh kelulusan (biasanya dalam masa seminggu), bank akan menyerahkan kes ini ke cawangan terpilih yang berdekatan dengan anda. Selepas itu, anda cuma perlu pergi ke cawangan tersebut untuk menandatangani surat tawaran. Pembiayaan akan dikreditkan terus ke dalam akaun bank anda.
Mohon Pinjaman Peribadi Public Islamic Bank – MCCM
2. Co-opbank Pertama (CBP, sebelum ini dikenali sebagai Bank Persatuan)
pinjaman-cbp-coopbank-pertama-bank-persatuan-directlending
Kelebihan
(1) Kadar faedah rendah (dari 2.31%) & pembayaran payout tinggi (95%)
(2) Pemprosesan pantas dengan pra-kelulusan dalam masa 2-3 hari
(3) Rekod CTOS dengan institusi bukan bank boleh memohon
Pertimbangan
(1) Peminjam dengan rekod AKPK, Akaun Perhatian Khas (SAA – Special Attention Account) tidak layak. Sekiranya mempunyai tunggakan dengan bank sebanyak 2 bulan atau lebih pada masa terkini, peminjam perlu menyelesaikan tunggakan tersebut terlebih dahulu.
Kadar Pembiayaan Tetap: 2.31% untuk tempoh pinjaman 1-3 tahun dan 2.67% untuk tempoh pinjaman 4-10 tahun (untuk gaji RM2K dan ke atas), kadar tetap 3.75% disediakan untuk pemohon bergaji RM2K dan ke atas
Pembayaran/ Payout: Kira-kira 95% daripada jumlah pembiayaan
Pinjaman Maksimum: RM200,000 (sehingga 10 tahun pembiayaan)
Pendapatan Minimum: RM2,000 sebulan
Status Pekerjaan: Pekerjaan tetap dengan minimum 3 bulan dalam perkhidmatan (kontrak untuk kerja 2 tahun dengan KEMAS atau Jabatan Perpaduan)
Masa Proses: 1 minggu (terima pra-kelulusan dalam 2-3 hari)
Bayaran Balik: Potongan ANGKASA
Yuran Keahlian Bulanan: Tiada
Perlindungan Takaful / Insurans: Ya
Berkonsep Syariah: Ya
Ulasan:
Co-opbank Pertama (CBP), yang dahulunya dikenali sebagai Bank Persatuan, adalah bank koperasi yang menawarkan peribadi pinjaman dengan kadar serendah 2.31% untuk sektor kerajaan atau syarikat berkaitan kerajaan.
Penjawat awam boleh memohon pinjaman maksimum sehingga RM200,000 sehingga tempoh 10 tahun. Ini menjadikannya sesuai untuk mereka yang ingin menggabungkan hutang mereka ke dalam satu akaun sejurus menjadikan ansuran bulanan lebih murah menerusi kadar faedah yang lebih rendah.
Dengan hanya salinan IC, slip gaji bulan terkini, dan borang persetujuan, CBP dapat memberikan sebut harga pra-persetujuan dalam 2-3 hari sahaja. Sekiranya anda bersetuju dengan pakej pinjaman yang ditawarkan, anda perlu terus dapatkan majikan tandatangan dalam borang Biro ANGKASA dan surat pengesahan majikan. Ini akan mengelakkan banyak kesulitan untuk menyiapkan dokumentasi serta mengelakkan daripada menerima makluman pinjaman tersebut tidak diluluskan di kemudian hari.
CBP akan mempertimbangkan komitmen luar slip gaji sewaktu mengira kemampuan perkhidmatan hutang anda. Peminjam dengan CTOS/ rujukan perdagangan (trade reference) dengan institusi bukan bank (contohnya seperti Courts, Singer, Telco, pemberi pinjaman wang/ koperasi) layak untuk memohon. Walau bagaimanapun, peminjam dengan rekod AKPK atau Akaun Perhatian Khas (SAA) tidak layak memohon. Sekiranya anda mempunyai pinjaman bank yang mempunyai tunggakan 2 bulan atau lebih pada masa yang terkini, anda perlu menyelesaikannya terlebih dahulu.
Setelah mendapat persetujuan awal dan menandatangani Borang Biro ANGKASA serta sudah memperoleh surat pengesahan majikan, anda boleh pergi ke cawangan CBP yang terdekat untuk menandatangani surat tawaran dan pembiayaan akan dikreditkan terus ke dalam akaun bank anda.
Mohon Pinjaman Peribadi Coopbank Pertama
3. Koperasi Putri Terbilang Malaysia Berhad (KOPUTRI)
pinjaman-koperasi-koputri-directlending
Kelebihan
(1) Komitmen luar tinggi boleh mohon
(2) Kadar faedah rendah (5.9%) dengan pembayaran payout tinggi (95%) berbanding dengan kebanyakan pinjaman koperasi yang ada
(3) Dapat menerima pembiayaan 6-8 hari selepas penyerahan permohonan lengkap
Pertimbangan
(1) Peminjam dengan Akaun Perhatian Khas (SAA – Special Attention Account) atau CTOS melebihi RM5,000 boleh memohon tetapi perlu selesaikan hutang tersebut dengan pinjaman koperasi Koputri
(2) Peminjam dengan AKPK tidak layak memohon
(3) Tawaran Pinjaman sehingga usia 54 tahun walaupun umur persaraan peminjam adalah pada 60
(4) Jumlah pinjaman sehingga RM100,000 sahaja
Kadar Pembiayaan Tetap: 5.9%
Pembayaran/ Payout: Lebih kurang 95% dari jumlah pembiayaan
Pinjaman Maksimum: RM100,000 (pembiayaan sehingga 10 tahun)
Pendapatan Minimum: RM1,800 sebulan
Status Pekerjaan: Pekerjaan tetap dengan minimum 8 bulan dalam perkhidmatan
Masa Proses: 6-8 hari bekerja
Pembayaran Balik: Potongan ANGKASA
Yuran Keahlian Bulanan: Ya (yuran keahlian RM10)
Perlindungan Takaful / Insurans: Ya
Berkonsep Syariah: Ya
Ulasan:
Pinjaman koperasi ini menawarkan kadar faedah rendah dengan pembayaran payout tinggi (95%) berbanding dengan kebanyakan pinjaman koperasi lain. Ini sangat sesuai untuk penjawat awam yang mencari pinjaman dengan kadar faedah rendah tetapi mempunyai komitmen luar yang tinggi. Selain itu, pinjaman ini berkonsep Syariah dan dilengkapi dengan perlindungan takaful/ insurans.
Tambahan pula, pinjaman koperasi ini dapat membantu mereka yang ingin menyelesaikan rekod Akaun Perhatian Khas (SAA) atau CTOS. Sekiranya anda mempunyai rekod SAA atau CTOS melebihi RM5,000, anda masih layak untuk memohon dengan Koperasi KOPUTRI selagi akaun tertunggak diselesaikan sepenuhnya menggunakan pinjaman koperasi ini. Peminjam dengan rekod AKPK tidak layak memohon.
Masa pemprosesan pinjaman koperasi ini juga agak cepat. Setelah menghantar borang permohonan yang lengkap, anda akan mendapat kelulusan pinjaman dalam 3-4 hari dan memerlukan 3-4 hari lagi untuk menerima pembiayaan di akaun bank anda. Jadi, proses lengkap permohonan pinjaman ini adalah antara 6-8 hari bekerja.
Harus dimaklumkan bahawa terdapat yuran keahlian sebanyak RM10 sebulan dan juga sumbangan “Anggota Tabung” sebanyak RM30 sebulan, di samping pembayaran pinjaman bulanan. RM30 untuk Tabung Anggota akan dikembalikan setelah pinjaman dilunaskan. Anda akan perlu memberitahu koperasi untuk membatalkan keahlian untuk menerima wang “Tabung Anggota” ini. Berdasarkan pemahaman kami, koperasi mungkin memerlukan masa untuk membatalkan keahlian anda dan mengembalikan “Tabung Anggota” kepada anda.
Pembiayaan untuk Koperasi KOPUTRI adalah dari CIMB. Maka dengan itu, pinjaman perlu dimasukkan ke dalam akaun CIMB. Sekiranya anda tidak mempunyai akaun CIMB, anda masih boleh terus memohon dan hanya membuka akaun setelah pinjaman diluluskan.
Bagi peminjam tanpa potongan ANGKASA dalam slip gaji, koperasi biasanya akan menawarkan jumlah pinjaman sehingga RM25,000.
Mohon Pinjaman Peribadi Koperasi KOPUTRI
4. Yayasan Ihsan Rakyat (YIR) dan Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis (YYP)
Menu
pinjaman penjawat awam
5 Pinjaman Peribadi Bank & Koperasi Terbaik untuk Penjawat Awam 2022
April 7, 2022
Sekiranya anda seorang penjawat awam, kemungkinan besar anda akan mempunyai pengalaman menerima SMS atau panggilan jualan dingin yang menawarkan pembiayaan pinjaman peribadi kepada anda, sama ada daripada bank atau koperasi. Oleh itu, banyak produk seperti pinjaman peribadi untuk ahli akpk yang ditawarkan secara eksklusif kepada kakitangan kerajaan, adalah agak sukar untuk mengenal pasti dan membuat keputusan mengenai pembiayaan mana yang paling sesuai dengan keperluan anda.
Lazimnya, sebelum memohon pinjaman koperasi kebanyakan penjawat awam akan memilih Bank Rakyat atau Bank Simpanan Nasional terlebih dahulu ketika mencari pinjaman peribadi kerajaan, memandangkan bank-bank tersebut merupakan jenama yang dipercayai, rangkaian cawangan yang luas, dan kadar pembiayaan yang kompetitif.
Jadi, adakah alternatif pembiayaan lain yang lebih sesuai dengan keperluan anda? Bagaimana pula jika permohonan pinjaman anda ditolak oleh bank-bank ini, atau jumlah pinjaman yang ditawarkan lebih rendah daripada apa yang anda perlukan?
Dalam artikel ini, kami himpunkan 5 alternatif pinjaman bank dan koperasi terbaik untuk kakitangan kerajaan pada tahun 2021. Peminjam yang mempunyai keperluan yang berbeza atau mempunyai latar belakang kredit yang berbeza akan bermanfaat daripada 5 pinjaman ini, di mana pembiayaan peribadi Islamik ini tersebut menawarkan kadar faedah rendah atau kelulusan secepat 2 hari bekerja. Peminjam dengan komitmen luar yang tinggi atau yang mempunyai rekod kredit negatif CCRIS, CTOS & AKPK juga boleh memiliki akses kepada pinjaman peribadi koperasi yang selamat dan berpatutan.
1. Public Islamic Bank – MCCM
pinjaman-public-islamic-bank-mccm-directlending
Kelebihan
(1) Kadar tetap dengan faedah rendah (dari 3.88%) & pembayaran payout tinggi (98%)
(2) Pengiraan kos sara hidup lebih rendah dan lebih santai berbanding bank lain, ini bermaksud peluang kelulusan lebih tinggi untuk peminjam dengan komitmen luar yang tinggi
(3) Masa kelulusan yang stabil (kelulusan biasanya dalam masa seminggu dari permohonan)
Pertimbangan
(1) Peminjam dengan AKPK, Akaun Perhatian Khas (SAA – Special Attention Account), rekod CCRIS lebih dari 2 bulan tertunggak, rujukan perdagangan (trade reference) / rekod CTOS melebihi >RM1,000 adalah tidak layak (tungakkan PTPTN tidak dipertimbangkan)
Kadar Pembiayaan Tetap: 3.88% (untuk pinjaman melebihi RM100K) dan 4.35% (untuk pinjaman di bawah RM100K)
Pembayaran/ Payout: 98% daripada jumlah pembiayaan
Pinjaman Maksimum: RM150,000 (pembiayaan sehingga 10 tahun)
Pendapatan Minimum: RM1,500 sebulan
Status Pekerjaan: Pekerjaan tetap dengan minimum 12 bulan dalam perkhidmatan (6 bulan bagi Kementerian terpilih)
Masa Proses: 1 – 2 minggu (kelulusan biasanya dalam masa seminggu disusuli dengan proses tandatangan surat tawaran di cawangan)
Bayaran Balik: Potongan ANGKASA
Yuran Keahlian Bulanan: Tiada
Perlindungan Takaful / Insurans: Ya
Berkonsep Syariah: Ya
Ulasan:
Pinjaman peribadi ini ditawarkan secara langsung oleh Public Islamic Bank. MCCM Resources Sdn Bhd (MCCM) adalah rakan kongsi bank yang membantu dengan pemotongan ANGKASA. Pinjaman ini adalah sangat sesuai untuk kakitangan kerajaan yang mencari pembiayaan faedah rendah dengan kadar tetap. Waktu pemprosesan adalah stabil, kelulusan biasanya diperolehi dalam masa seminggu dari waktu penyerahan dokumen lengkap.
Selain itu, pembiayaan ini juga sesuai untuk penjawat awam yang berhasrat untuk mengurangkan komitmen bulanan mereka dengan menggabungkan pinjaman peribadi dan kad kredit yang mempunyai kadar faedah tinggi menerusi pinjaman bank dengan kadar faedah rendah ini. Public Bank membenarkan peminjam menggunakan pinjaman ini untuk melunaskan hutang kad kredit atau pinjaman lain secara langsung. Ini amat bermanfaat bagi peminjam untuk mengurangkan beban kewangan bulanan mereka, terutamanya bagi mereka yang mempunyai hutang kad kredit menggunung yang membawa kadar faedah sehingga 18% setahun.
Memandangkan ini adalah pinjaman bank, Public Bank akan mempertimbangkan komitmen luar anda dalam pengiraan nisbah khidmat hutang (DSR – Debt Service Ratio) anda. Walau bagaimanapun, pengiraan kos sara hidup adalah lebih rendah daripada kebanyakan bank, yakni hanya RM700 untuk yang tinggal di bandar dan RM400 untuk kawasan pinggir bandar. Jika dibandingkan dengan bank lain, kos sara hidup untuk bandar dan pinggir bandar lazimnya adalah RM1,500 dan RM700. Pengiraan kos sara hidup yang lebih rendah ini bermaksud para peminjam yang permohonan mungkin ditolak oleh bank lain kerana komitmen yang tinggi mungkin masih berpeluang mendapat kelulusan oleh Public Bank.
Peminjam dengan rekod AKPK, Akaun Perhatian Khas (SAA) atau yang mempunyai tunggakan CCRIS melebihi 2 bulan (selain PTPTN) tidak layak untuk memohon.
Pembiayaan ini dipasarkan melalui ejen MCCM Resources. Setelah anda menghantar borang aplikasi, permohonan akan diproses secara langsung di HQ Public Bank dan setelah memperoleh kelulusan (biasanya dalam masa seminggu), bank akan menyerahkan kes ini ke cawangan terpilih yang berdekatan dengan anda. Selepas itu, anda cuma perlu pergi ke cawangan tersebut untuk menandatangani surat tawaran. Pembiayaan akan dikreditkan terus ke dalam akaun bank anda.
Mohon Pinjaman Peribadi Public Islamic Bank – MCCM
2. Co-opbank Pertama (CBP, sebelum ini dikenali sebagai Bank Persatuan)
pinjaman-cbp-coopbank-pertama-bank-persatuan-directlending
Kelebihan
(1) Kadar faedah rendah (dari 2.31%) & pembayaran payout tinggi (95%)
(2) Pemprosesan pantas dengan pra-kelulusan dalam masa 2-3 hari
(3) Rekod CTOS dengan institusi bukan bank boleh memohon
Pertimbangan
(1) Peminjam dengan rekod AKPK, Akaun Perhatian Khas (SAA – Special Attention Account) tidak layak. Sekiranya mempunyai tunggakan dengan bank sebanyak 2 bulan atau lebih pada masa terkini, peminjam perlu menyelesaikan tunggakan tersebut terlebih dahulu.
Kadar Pembiayaan Tetap: 2.31% untuk tempoh pinjaman 1-3 tahun dan 2.67% untuk tempoh pinjaman 4-10 tahun (untuk gaji RM2K dan ke atas), kadar tetap 3.75% disediakan untuk pemohon bergaji RM2K dan ke atas
Pembayaran/ Payout: Kira-kira 95% daripada jumlah pembiayaan
Pinjaman Maksimum: RM200,000 (sehingga 10 tahun pembiayaan)
Pendapatan Minimum: RM2,000 sebulan
Status Pekerjaan: Pekerjaan tetap dengan minimum 3 bulan dalam perkhidmatan (kontrak untuk kerja 2 tahun dengan KEMAS atau Jabatan Perpaduan)
Masa Proses: 1 minggu (terima pra-kelulusan dalam 2-3 hari)
Bayaran Balik: Potongan ANGKASA
Yuran Keahlian Bulanan: Tiada
Perlindungan Takaful / Insurans: Ya
Berkonsep Syariah: Ya
Ulasan:
Co-opbank Pertama (CBP), yang dahulunya dikenali sebagai Bank Persatuan, adalah bank koperasi yang menawarkan peribadi pinjaman dengan kadar serendah 2.31% untuk sektor kerajaan atau syarikat berkaitan kerajaan.
Penjawat awam boleh memohon pinjaman maksimum sehingga RM200,000 sehingga tempoh 10 tahun. Ini menjadikannya sesuai untuk mereka yang ingin menggabungkan hutang mereka ke dalam satu akaun sejurus menjadikan ansuran bulanan lebih murah menerusi kadar faedah yang lebih rendah.
Dengan hanya salinan IC, slip gaji bulan terkini, dan borang persetujuan, CBP dapat memberikan sebut harga pra-persetujuan dalam 2-3 hari sahaja. Sekiranya anda bersetuju dengan pakej pinjaman yang ditawarkan, anda perlu terus dapatkan majikan tandatangan dalam borang Biro ANGKASA dan surat pengesahan majikan. Ini akan mengelakkan banyak kesulitan untuk menyiapkan dokumentasi serta mengelakkan daripada menerima makluman pinjaman tersebut tidak diluluskan di kemudian hari.
CBP akan mempertimbangkan komitmen luar slip gaji sewaktu mengira kemampuan perkhidmatan hutang anda. Peminjam dengan CTOS/ rujukan perdagangan (trade reference) dengan institusi bukan bank (contohnya seperti Courts, Singer, Telco, pemberi pinjaman wang/ koperasi) layak untuk memohon. Walau bagaimanapun, peminjam dengan rekod AKPK atau Akaun Perhatian Khas (SAA) tidak layak memohon. Sekiranya anda mempunyai pinjaman bank yang mempunyai tunggakan 2 bulan atau lebih pada masa yang terkini, anda perlu menyelesaikannya terlebih dahulu.
Setelah mendapat persetujuan awal dan menandatangani Borang Biro ANGKASA serta sudah memperoleh surat pengesahan majikan, anda boleh pergi ke cawangan CBP yang terdekat untuk menandatangani surat tawaran dan pembiayaan akan dikreditkan terus ke dalam akaun bank anda.
Mohon Pinjaman Peribadi Coopbank Pertama
3. Koperasi Putri Terbilang Malaysia Berhad (KOPUTRI)
pinjaman-koperasi-koputri-directlending
Kelebihan
(1) Komitmen luar tinggi boleh mohon
(2) Kadar faedah rendah (5.9%) dengan pembayaran payout tinggi (95%) berbanding dengan kebanyakan pinjaman koperasi yang ada
(3) Dapat menerima pembiayaan 6-8 hari selepas penyerahan permohonan lengkap
Pertimbangan
(1) Peminjam dengan Akaun Perhatian Khas (SAA – Special Attention Account) atau CTOS melebihi RM5,000 boleh memohon tetapi perlu selesaikan hutang tersebut dengan pinjaman koperasi Koputri
(2) Peminjam dengan AKPK tidak layak memohon
(3) Tawaran Pinjaman sehingga usia 54 tahun walaupun umur persaraan peminjam adalah pada 60
(4) Jumlah pinjaman sehingga RM100,000 sahaja
Kadar Pembiayaan Tetap: 5.9%
Pembayaran/ Payout: Lebih kurang 95% dari jumlah pembiayaan
Pinjaman Maksimum: RM100,000 (pembiayaan sehingga 10 tahun)
Pendapatan Minimum: RM1,800 sebulan
Status Pekerjaan: Pekerjaan tetap dengan minimum 8 bulan dalam perkhidmatan
Masa Proses: 6-8 hari bekerja
Pembayaran Balik: Potongan ANGKASA
Yuran Keahlian Bulanan: Ya (yuran keahlian RM10)
Perlindungan Takaful / Insurans: Ya
Berkonsep Syariah: Ya
Ulasan:
Pinjaman koperasi ini menawarkan kadar faedah rendah dengan pembayaran payout tinggi (95%) berbanding dengan kebanyakan pinjaman koperasi lain. Ini sangat sesuai untuk penjawat awam yang mencari pinjaman dengan kadar faedah rendah tetapi mempunyai komitmen luar yang tinggi. Selain itu, pinjaman ini berkonsep Syariah dan dilengkapi dengan perlindungan takaful/ insurans.
Tambahan pula, pinjaman koperasi ini dapat membantu mereka yang ingin menyelesaikan rekod Akaun Perhatian Khas (SAA) atau CTOS. Sekiranya anda mempunyai rekod SAA atau CTOS melebihi RM5,000, anda masih layak untuk memohon dengan Koperasi KOPUTRI selagi akaun tertunggak diselesaikan sepenuhnya menggunakan pinjaman koperasi ini. Peminjam dengan rekod AKPK tidak layak memohon.
Masa pemprosesan pinjaman koperasi ini juga agak cepat. Setelah menghantar borang permohonan yang lengkap, anda akan mendapat kelulusan pinjaman dalam 3-4 hari dan memerlukan 3-4 hari lagi untuk menerima pembiayaan di akaun bank anda. Jadi, proses lengkap permohonan pinjaman ini adalah antara 6-8 hari bekerja.
Harus dimaklumkan bahawa terdapat yuran keahlian sebanyak RM10 sebulan dan juga sumbangan “Anggota Tabung” sebanyak RM30 sebulan, di samping pembayaran pinjaman bulanan. RM30 untuk Tabung Anggota akan dikembalikan setelah pinjaman dilunaskan. Anda akan perlu memberitahu koperasi untuk membatalkan keahlian untuk menerima wang “Tabung Anggota” ini. Berdasarkan pemahaman kami, koperasi mungkin memerlukan masa untuk membatalkan keahlian anda dan mengembalikan “Tabung Anggota” kepada anda.
Pembiayaan untuk Koperasi KOPUTRI adalah dari CIMB. Maka dengan itu, pinjaman perlu dimasukkan ke dalam akaun CIMB. Sekiranya anda tidak mempunyai akaun CIMB, anda masih boleh terus memohon dan hanya membuka akaun setelah pinjaman diluluskan.
Bagi peminjam tanpa potongan ANGKASA dalam slip gaji, koperasi biasanya akan menawarkan jumlah pinjaman sehingga RM25,000.
Mohon Pinjaman Peribadi Koperasi KOPUTRI
4. Yayasan Ihsan Rakyat (YIR) dan Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis (YYP)
pinjaman-rce-yayasan-ihsan-rakyat-dewan-perniagaan-melayu-perlis-directlending
Kelebihan
(1) Salah satu pinjaman peribadi terpantas untuk penjawat awam – terima pembiayaan secepat 2 hari bekerja
(2) Sumber pembiayaan dan masa ‘turnaround’ yang stabil
(3) Peminjam dengan komitment luar yang tinggi/ AKPK/ tunggakan dalam rekod CCRIS/CTOS layak untuk memohon
(4) Tiada yuran keahlian untuk Yayasan Ihsan Rakyat (YIR)
Pertimbangan
(1) Terdapat banyak pakej pembiayaan/kadar faedah yang boleh menyebabkan kekeliruan kepada peminjam
(2) Terdapat sesetengah pakej pembiayaan dengan kadar faedah tinggi dengan pembayaran payout rendah
(3) Memerlukan sekitar 3 minggu untuk mendapatkan penyata penyelesaian (sebelum ini bayaran RM100 dikenakan untuk mendapatkan surat itu, tetapi syarat ini telah dihapuskan sejak Mac 2020).
Sehingga kini, terdapat 4 pakej pembiayaan yang ditawarkan oleh YIR/YYP, bergantung pada skor kredit peminjam:
Kadar 5.99% setahun dengan pembayaran payout 88.5% (untuk peminjam skor kredit tinggi)
Kadar 7.99% setahun dengan pembayaran payout 79.5% (untuk peminjam skor kredit tinggi)
Kadar 8.99% setahun dengan pembayaran payout 78.5% (untuk peminjam skor kredit rendah)
Kadar 9.99% setahun dengan pembayaran payout 77.5% (untuk peminjam skor kredit rendah)
Kadar Pembiayaan Tetap: Dari 5.99% setahun hingga 9.99% setahun
Pembayaran/ payout: Dari 88.5% dari jumlah pembiayaan, turun hingga 77.5% bergantung pada pakej pembiayaan
Jumlah Pinjaman Maksimum: RM150,000 (pembiayaan sehingga 10 tahun)
Pendapatan Minimum: RM1,500 sebulan
Status Pekerjaan: Bekerja tetap dengan minimum 6 bulan dalam perkhidmatan (kontrak untuk kerja 2 tahun dengan KEMAS)
Pemprosesan Masa: Sepantas 2 hari bekerja
Pembayaran Balik: Potongan gaji langsung (untuk YIR)/ Potongan ANGKASA (untuk YYP)
Yuran Keahlian Bulanan: Tidak (untuk YIR)/ Ada, yuran keahlian RM20 (untuk YYP)
Perlindungan Takaful / Insurans: Tidak
Berkonsep Syariah: Ya
Kedua-dua Yayasan Ihsan Rakyat (YIR) dan Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis Berhad (YYP) adalah yayasan yang ditubuhkan di bawah Akta Syarikat 2016, bukannya sebagai koperasi. Pinjaman ini sesuai untuk kakitangan kerajaan yang mencari pembiayaan yang cepat dan selamat, memandangkan pemprosesan untuk kelulusan oleh YIR dan YYP boleh dilakukan sepantas 2 hari bekerja setelah dokumentasi lengkap diterima.
Pembiayaan untuk YIR dan YYP disediakan oleh RCE Marketing Sdn Bhd, anak syarikat RCE Capital Berhad, sebuah syarikat disenaraikan di Bursa Malaysia. Pemprosesan pinjaman YIR dan YYP juga dilakukan oleh RCE. Ciri produk untuk kedua-dua YIR dan YYP adalah sama, perbezaan utama adalah pembayaran balik pinjaman YIR adalah melalui pemotongan gaji AG tetapi YYP adalah melalui ANGKASA.
Pembiayaan ini juga sesuai untuk peminjam yang mempunyai rekod SAA, AKPK, CTOS atau komitmen luar yang tinggi, dan juga untuk mereka yang mempunyai gaji serendah RM1,500 sebulan serta telah bekerja tetap selama 6 bulan sahaja. Peminjam dengan jumlah tertunggak kurang dari RM30,000 dalam CTOS masih layak untuk memohon, tetapi harus diingatkan bahawa kadar faedah pinjaman akan terkesan.
Keistimewaan utama YIR adalah tiada yuran keahlian bulanan kepada peminjam, jadi ini boleh kurangkan beban kepada peminjam. Sebahagian besar pinjaman koperasi lain di pasaran mempunyai ahli yuran bulanan.
Satu perkara yang perlu diberikan perhatian mengenai pembiayaan dari Yayasan Ihsan Rakyat (YIR) dan Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis (YYP) ialah terdapat 4 pakej kadar faedah seperti yang disebutkan di atas – 5.99%, 7.99%, 8.99% dan 9.99%. Pakej kadar faedah 5.99% (dengan pembayaran payout 88.5%) diperkenalkan untuk peminjam dengan skor kredit yang baik. Ini adalah produk pembiayaan yang menarik dan pastikan ejen anda menawarkan pakej ini jika anda memenuhi syarat-syaratnya (tidak semua ejen menawarkan pakej 5.99% ini, jadi pastikan anda memastikan terlebih dahulu). Sekiranya anda ditawarkan pakej kadar faedah 7.99%, kemungkinan besar anda sebenarnya layak untuk pakej kadar faedah 6.5% ini.
Terdapat maklum balas oleh pelanggan YIR dan YYP bahawa mereka dikenakan bayaran sebanyak RM100 sebagai bayaran pendahuluan untuk mendapatkan penyata penyelesaian bagi setiap pinjaman YIR/YYP mereka. Kami dimaklumkan oleh YIR/YYP bahawa pembayaran pendahuluan ini telah dihapuskan dan tidak diperlukan lagi mulai awal bulan Mac 2020. Masa pemprosesan untuk penyelesaian ini adalah sekitar 3 minggu. Penyata penyelesaian tidak diperlukan jika bertindih (ovelap) semula dengan pinjaman baru Yayasan Ihsan Rakyat atau Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis Berhad.
Mohon Yayasan Ihsan Rakyat
Mohon Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis
5. Koperasi Bersatu Tenaga Malaysia Berhad (KOBETA), dana dari CIMB (Speed-i)
Mohon Pinjaman Peribadi Koperasi KOBETA
Senarai Pinjaman Peribadi Kerajaan Untuk Gaji RM1,500
Ada banyak sebab kenapa kita memerlukan bantuan kewangan tambahan. Ada yang ingin membuat perbelanjaan besar (kereta, perabot baru, deposit rumah dan lain-lain). Ada juga yang memerlukan pembiayaan peribadi untuk menyelesaikan hutang tertunggak.
Pinjaman peribadi sangat berguna untuk anda yang perlukan ‘fast cash’ untuk bantuan menangani masalah kewangan jangka pendek kerana anda tidak perlukan penjamin pinjaman.
Namun, tak semua mampu untuk mohon pinjaman peribadi dengan bank jika berpendapatan rendah. Oleh itu, kami juga senaraikan pinjaman peribadi kerajaan untuk kakitangan awam yang bergaji serendah RM1,500 termasuk elaun tetap.
Semua pinjaman peribadi ini merupakan pinjaman yang berlandaskan syariah dan selamat untuk anda mohon melalui platform Direct Lending.
Pinjaman Peribadi RCE Yayasan Ihsan Rakyat
Pinjaman Peribadi Ambank – MCCM
Pinjaman Peribadi Public Islamic Bank – MCCM
Pinjaman Peribadi KOBETA
Bagaimanakah proses memohon pinjaman melalui platform dari kami?
1. Dapatkan kadar anda
Hanya luangkan beberapa minit untuk semak kelayakan pinjaman peribadi online untuk pengesahan kelayakan serta-merta. Anda tidak perlu menghantar dokumen peribadi semasa membuat semakan. Ia selamat dan terjamin.
2. Hantar dokumen
Jika layak, sediakan dokumen pengenalan diri dan penyata pendapatan untuk melengkapkan permohonan. Pelbagai kaedah disediakan untuk penghantaran dokumen kepada kami. Pilih kaedah yang paling sesuai dengan anda.
3. Setuju dengan terma dan sahkan maklumat anda
Semak dan tandatangan perjanjian pinjaman. Pembekal pinjaman yang anda pilih akan menghubungi anda untuk mengesahan butiran permohonan.
4. Terima wang pinjaman
Wang pinjaman akan dimasukkan ke dalam akaun bank anda sepantas 2 hari bekerja.*
Kesimpulan
Harus diingatkan semua produk pinjaman yang dibincangkan dalam rencana ini tidak akan meminta anda untuk membayar apa-apa sewaktu memohon. Selain itu, tidak akan ada juga sebarang bayaran sekiranya pinjaman lulus. Sekiranya anda ingin mengetahui jika anda layak memohon pinjaman bank atau koperasi tersebut, anda boleh semak kelayakan anda pada bila-bila masa dan di mana sahaja menerusi kami. Perkhidmatan kami adalah 100% percuma.
Kami adalah platform pinjaman peribadi dalam talian yang membantu kakitangan kerajaan mencari, membandingkan, dan mendapatkan pinjaman bank atau koperasi yang paling sesuai untuk anda.
Tips daripada kami : Sekiranya anda memerlukan bantuan kewangan, anda disarankan untuk tidak menunggu sehingga saat-saat terakhir. Adalah lebih baik untuk merancang terlebih dahulu. Dengan berbuat demikian, anda akan mempunyai lebih banyak masa untuk mencari tawaran terbaik. Jika perkara tidak diinginkan berlaku, seperti ejen yang anda tidak jujur dan anda mengetahui bahawa butiran pinjaman sebenarnya tidak sama dengan yang telah diberitahu sebelum anda memohon, anda berhak untuk membatalkan pinjaman dan terus mencari pinjaman yang lebih baik.
(Artikel ini pada asalnya diterbitkan pada 16 April 2020 dan dikemas kini pada 7 April 2022).
Comments