Dalam Menentukan Portfolio Pelaburan Anda, Sains Ada Jawapannya.
Sebagai seorang pelabur baru, anda harus mempunyai matlamat yang jelas. Apakah matlamat anda? Adakah anda hanya mahu bersara dengan selesa? Adakah anda mahu memiliki rumah impian tanpa perlu terikat dengan hutang pinjaman? Adakah anda berhasrat memiliki sebuah jet perbadi? Jawapan untuk soalan-soalan tersebut akan memilih pendekatan yang sesuai dalam menentukan portfolio pelaburan anda.
Ahli sosiologis kontemporari seperti Dennis Gilbert mendefinisikan “kaya” sebagai mereka yang bergantung kepada pendapatan pelaburan dan bukannya pendapatan melalui pekerjaan. Mengikut definisi ini, seorang doktor, walaupun mempunyai jumlah pendapatan RM1 million dalam setahun, adalah tidak sekaya individu yang mendapat perolehan RM1 million daripada stok, bon, hartanah, hakcipta, atau punca pendapatan pasif yang lain. Ini kerana, seorang pelabur mampu mengaut pendapatan walaupun hanya berdiam diri di rumah, manakala seorang doktor tidak akan mempunyai sekiranya dia tidak turun bekerja.
Sebaliknya, Kebanyakan Pelabur Tidak Mahukan Kekayaan
Sebenarnya, kebanyakan orang tidak mahu menjadi kaya-raya. Kenyataan ini disokong dalam kajian oleh Daniel Kahneman dan Angus Deaton daripada “Center for Health and Well-being” di Princeton University, yang membuktikan bahawa wang sememangnya mampu membeli kegembiraan sehingga jumlah RM75, 000 setahun. Dalam kata lain, sejurus selepas pendapatan anda mencecah RM75, 000 setahun, cara kehidupan seharian anda tidak akan banyak berubah seiring dengan peningkatan pendapatan. Sebaliknya “kepuasan dalam kehidupan” akan bertambah – yakni, perasaan anda atas kejayaan mencapai matlamat dalam kehidupan. Setakat mana anda mencintai kerja adalah seperti hiasan aising di atas kek. Secara rasionalnya, kebanyakan pelabur baru harus memfokuskan bagaimana untuk mencapai matlamat perolehan tahunan sebanyak itu, sekiranya belum lagi berbuat demikian.
Ini bermaksud bahawa sesebuah program pelaburan yang berkesan adalah yang dibentuk untuk membantu anda
Hidup bebas dari hutang. Sekiranya anda bebas dari hutang, anda tidak mungkin muflisMengelakkan tekanan kewangan dengan kepelbagaian, pelaburan berkualiti tinggi seiring dengan gaya hidup yang anda inginkanMengekalkan rangkuman insuran yang mencukupi supaya anda tidah perlu bimbang sekiranya berlaku perkara yang tidak diinginiMemiliki punca pendapatan yang pelbagai supaya anda tidak bergantung dengan satu perkerjaan atau punca pendapatan sahaja, yang boleh meletakkan keluarga anda dalam risiko sekiranya punca tunggal itu hilang sekelip mata.
Peraturan 4% dan Pelaburan Anda
Hukum statistik untuk pelabur baru adalah, sekiranya kamu mengeluarkan 4% daripada nilai akaun anda setiap hujung tahun, kamu seharusnya mampu untuk mengharungi satu lagi Zaman Keruntuhan Ekonomi (Great Depression). Ini bermaksud, sejumlah bersih RM1, 875, 000 diperlukan untuk menghasilkan RM75, 000 dalam pendapatan pasif tahunan, tanpa akan kehabisan wang (RM75, 000 dibahagi dengan 0.04 = RM1, 875, 000)
Ini bermaksud seseorang biasa, berdasarkan kajian, memerlukan portfolio bernilai RM1, 875, 000 untuk menjadi gembira tanpa perlu berkerja lagi. Bagaimanakan ini boleh berlaku? Simpan RM1, 165 setiap bulan selama 35 tahun pada kadar 8%.
Secara alternatif, jika anda dan pasangan anda mempunyai pendapatan RM50, 000 setahun, anda cuma perlu RM25, 000 daripada pendapatan pasif. Berikutan peraturan 4%, anda memerlukan RM625, 000. Jadi anda hanya perlu menyimpan RM303 sebulan untuk 35 tahun pada kadar 8%.
Kesimpulannya? Jika kamu berada dalam usia pertengahan atau muda, seorang rakyat biasa yang mempunyai perolehan isirumah median RM50, 000 ke RM55, 000 setahun, kegembiraan peribadi berkemungkinan besar dapat di perolehi dengan portfolio bernilai RM625, 000 yang mempunyai perolehan dividen RM25, 000 setahun, selain daripada pendapatan gaji, upah dan faedah-faedah lain.
Kommentare